基本资料
高小姐，25岁，短期内没有结婚的打算，从事养生方面的工作，每个月工资大约5000元，年底有1万元奖金。每个月支出在2000元左右，有2万元存款，没有任何金融资产。目前，没有社保以及其他一切商业保险。
理财需求
希望为她设计一套适合她个人的理财方案。
理财分析
在支付高峰前趁早理财。高小姐收入来源比较稳定但也比较单一。每月净余约3000元，相当于每月的储蓄率为60%，估计其年劳动性收入的净余额约为4.6万元左右。目前高小姐收支情况良好，但要看到，现在并非高小姐的支付高峰期，目前宽裕的收支情况需要为未来进入支付高峰积蓄资金。且高小姐没有社保及其他一切商业保险，以她目前的收支其实是难以保障日后日常生活与房贷、住院等大额支出的。这使得高小姐在未来面临的支付风险是不可小视的。
高小姐目前的资产主要有两个问题：一个是缺乏明确的理财目标。另一个是现有资产的收益性较差。2万元的存款，其收益率还不足以抵扣通胀的影响。
理财之前首先要明确适合自己的个人理财目标是什么，理财的其中一个重要目的就是要为未来的支付事项作一个合理、高效的预算安排。因此，可以对高小姐在未来出现支付高峰期的时间作一个简单的估计：5年左右的理财目标——攒“嫁妆”；中长期理财目标——子女教育与养老。
理财建议
3种基金构筑幸福未来，从两个目标出发，高小姐需要建立下列3个不同用途的“基金”：
建立应急备用金：应对日常突发性的较大额的支出。这部分资金不是日常家用的资金，兼顾流动性与收益率，可将其投向货币市场基金。建议以年劳动性收入的净余额的12.5%，约0.8万元购买货币市场基金，需要用时再行赎回。如果此项累积额达到2万元，就不再继续投入此项积蓄，可将此部分资金转投为长期理财基金。
保障基金：考虑到目前高小姐的劳动性收入，即工资收入是其目前唯一的收入来源，而且没有社会统筹的社保与医保，因此，有必要从目前年收入净余部分中动用部分资金用于购买社保、医保和商业保险。人寿和医疗保险是最基本的险种，大致可按照收入的10%，为自己购买人寿及医疗保险。要趁着年轻为自己购买低保费、高保障的保险产品。首要的选择是购买意外险，年轻时，保费价格相对低廉。可考虑两类，一类是消费型的普通意外险，每年只要花200至300元，就可以获得大约10万元保额的意外保险；另一类是年交型的大病类保险。此外，可考虑购买医疗保险，年轻人平时的活动量比较大，容易发生一些扭伤等情况，购买一定的医疗保险有助于弥补这方面的损失。
理财基金：根据客户的资金情况、风险偏好与收益预期等，计划将高小姐目前每年可节余4万元，有30%应该作为存款存在银行里。可以将40%的资金投资于股票型基金和债券基金。目前资本市场处于低迷态势，但随着中国经济持续向前发展，中国的A股市场必将随之走高，高小姐很年轻，可以利用时间杠杆来提高投资收益率及稳定性。这笔收益可以将来用于结婚、购房的首付款。余下的20%的资金，高小姐可以以定投的形式购买2-3个基金，建议选择业绩优秀实力强的不同基金公司的不同类型产品进行搭配，配置部分股票基金及指数型基金，以备日后的子女教育和养老的支出。
