张女士现在一家企业工作，月入约5000元（扣除五险一金），先生月入5000元（扣除五险一金），宝宝现在4个月大。家里无房无车，租房居住，租金1个月1700元。每月还给农村的公婆约1600元。
理财需求
怎样才能实现买房买车梦想？
理财分析
张女士家庭目前无资产积累，也无负债。家庭月收入合计10000元，房租1700元，赡亲1600元，其他家庭日常生活支出估算为3500元，月节余仅3200元。由于张女士夫妻正处在理财生命周期的财富积累发展时期，在支出方面主要是购房首付以及偿还房贷、子女养育和教育费负担增加以及保险需求高峰，这些都需要一定的资金支持,负担比较重。张女士家庭目前收入不高，几乎没有积累，家庭目前也没有流动资金，并且只有最基础的社会保障。在这样的情况下如果即刻买房买车的话，一旦家庭收入出现问题或家庭成员万一发生不幸，对家庭影响较大。家庭既要支付房贷又要维持另一人的生活将很难维持下去。所以目前来看，家庭财务风险非常大。
理财建议
房车计划：以目前张女士家庭状况而言，不适合现在贷款购房购车，建议张女士家庭暂缓购房购车的计划，继续租房，等有一定家庭积累之后再考虑。或者在符合政策的情况下，建议购置经济适用房。
家庭保障计划：张女士家庭只有基础社保，在农村的公婆也没有任何保障，一场疾病对家庭财务和正常生活来说是不小的打击和严重的干扰，这样就凸显了商业保险的重要性，所以在经济能力允许的范围内，应该补充适当商业保险。张女士夫妇作为家庭的经济支柱，保障的重点也应该在两人身上，可以考虑的险种有定期寿险附加重大疾病健康、意外伤害医疗险和住院型津贴，产品费率较低，但是保障较高。如果可能的话，为孩子保障的重点应该在人身意外保险和疾病风险，可考虑的险种主要有少儿意外伤害险和住院津贴型保险。但需要注意的是，家庭支柱的保障远比孩子的保障重要。
金融资产计划：对于像张女士家庭这样的投资者来说，处于原始积累阶段，投资方式投资品种的选择都应以稳健为主，所以保值比增值重要。合理安排应急资金和家庭保险后，多余资金以定期储蓄存款为基础，适当购买银行固定收益短期理财产品或货币基金，不建议中高风险投资。如果想参与风险投资，可适当参与基金定投，定投起点低，对该女士家庭生活影响不大，还可以积少成多，利用复利效应让财富增值。
