●基本资料
陈小姐，今年30岁，由于工作圈子太小，目前还没有男朋友，也暂不考虑结婚。目前每月工资收入2500元左右，年终奖13000元左右，住在公司宿舍，不需要交房租，单位交5险一金，公积金账户里有8万多元，拥有10万元左右的代步车。每月定投200元基金。每月花费不定（属于冲动消费者）。目前，存款共46万元，其中23万元一年期的到期了（正在考虑要不要买点理财产品）。
●理财需求
因为还是单身，所以打算买个小户型房，同时制订一个综合理财规划。
●理财分析
陈小姐收入处于中等水平，但养车支出每月超过收入50%，支出较大。同时目前资产都是以存款形式存在，在通货膨胀率较高的情况下，实际资产处于不断缩水状态。此外，陈小姐处于青年时期，具有一定的风险承受能力，建议可以做一定的风险金融产品投资以博取较高的理财收益，从而增加理财收入，提高整体收入水平。
年度收支表（单位：元）
年度收入 43000
工资收入 43000
其他收入 不详
年度支出 26400
理财支出 2400
养车 12000（不明确）
日常开销 12000（不明确）
●理财方案
现金规划
陈小姐个人月度支出2000元左右，建议平时保留1万元左右现金作为日常备用金，以备急需。
备用金可以存放在工行灵通快线或货币基金中，在保证流动性的同时兼顾资金的收益性。同时建议配备一张工行信用卡，以备不时之需。
购房规划
建议可以购买总价100万元左右的房屋，可以用目前46万元的定期存款作首付，剩下的可以用公积金贷款。按照陈小姐缴纳的公积金情况看，应该可以申请到50万元的公积金贷款，采用等额本息还款法，贷款25年，按目前4.7%的公积金贷款利率计算，每月还款额为2836元。由于每月还款压力较大，建议可以办理公积金按月提款服务，每月自动提取公积金自动还房款，一方面可以盘活公积金，另一方面每月结余可以做其他投资。
其他理财建议
建议客户可以加大每月基金定投的额度，陈小姐属于冲动消费型客户，基金定投有强制储蓄的效果，建议将定投额度提高到每月600元，选择成长性好波动较大的指数型基金为宜。同时，在目前的降息通道下，奖金可以购买一些债券型基金，收益稳定，能使资产保值增值。
