基本资料
胡先生今年42岁，家庭月收入8000元，儿子下半年读高中。胡先生夫妻都有交社保，另外商业保险各有一份，现有一套90平方米的住宅，按揭已还清。目前存款有15万元，2007年曾买了4万元基金，现已亏损40%，生活费每月3200元左右。
理财需求
下半年想买辆车。
理财分析
胡先生家庭属于工薪家庭，总体来看夫妻俩工作稳定，已具有基本保障，但需加强意外和大病保障。有住房一套自住，下半年家庭有购车打算，目前家庭年收入10万元，除去家庭日常开支、如再增加养车费用（假设年费用2万元）及小孩的教育费用后年结余的资金估计在3万元左右。小孩3年后将就读大学，大学所需费用应及早规划。按目前的积蓄情况来看，建议推迟购车计划或考虑贷款购车。因该家庭目前的资产负债比率是零，可以利用自己的银行信用，提高资产的运作效率，可通过适当负债来进一步优化其财务结构。
理财建议
家庭保险保障规划：从目前的情况来看，胡先生夫妇工作收入是家庭的主要经济来源，单位缴的险金是最基本的养老保障计划。但在医疗开支不断涨价的今天和未来，万一遇到意外伤害或重大疾病，自己的积蓄可能是杯水车薪，因此，通过商业保险的方式来弥补医保的不足还是很有必要的。建议胡先生夫妇用自己家庭年收入的10%购买适量的重大疾病及人身意外伤害险，提供有力保障。建议家庭将年保费支出控制在8000元—10000元，可视夫妻双方的收入情况进行权衡分配。
投资规划：目前家庭有存款15万元，建议拿出2万元作为家庭紧急备用金，可以货币基金的形式存放。目前收益在4%左右，收益既稳定又具有很好的流动性。如还是考虑购车，建议贷款购车，如购买10万元左右的家轿，贷款70%3年还清，估计准备5万元左右，那么家庭存款还余8万元。建议可以3年定期形式存放或购买合适的理财产品。家庭每月的收入扣除基本生活费（3200元）、养车费及还贷（1500元+2500元）、小孩的教育费补习费（800元），这样算下来每月基本没有结余，家庭资产将无法稳步增长。如选择全额付清，那么购完车后家庭已几乎没有积蓄。每月收入除去各项开支后结余2500元，可选择部分购买基金定投（如1000元），根据当前股市相对低迷的实际情况，在低位进行一个积累，等待时机。其余1500元可继续购买货币基金，待积累到一定金额后再选择其他理财产品或定期存款。
建议该家庭推迟购车计划，因汽车是高消费品，每月将给家庭增加一笔不小的费用。目前城市路况也不理想，还不如多考虑积累资产，为小孩将来大学所需费用做好积累。
