问：家庭成员基本情况：我本人1971年出生，工作单位是省级机关；妻子1973年出生，工作单位是一家省级银行的中层负责人；女儿2000年出生，现在民办初中一年级。家庭收入及财产：本人年收入20万左右，妻子30万左右；自住市中心四室两厅一套，出租滨江155平方米新房一套，租金4万元/年；私车一辆；存款80余万；各类投资100余万，年收益8%左右；家庭月开支6000元左右，女儿学费、培训等年支出2万元左右。无其他任何贷款。
理财需求：从来不懂得理财，双方的工资、奖金等基本上都是在工资卡上放银行活期，如何实现闲置资金的最大效益？买理财产品还是投资房产合适否？
答：家庭主要理财目标为孩子教育金和夫妻养老金，如有可能还希望能在适当的时候再购买房产，目前孩子初中一年级，如果准备在国外上大学和研究生，大约后期学费须准备280万左右，如果在国内念书，后期将要准备50万元左右，该家庭无贷款，财务非常健康，夫妻双方工资性收入和理财收入每年共62万，先可配置大病和意外保险，另外可购买年金类分红险，为自己将来养老金做个补充。另每月办理股票型基金定投为女儿储存大学和研究生学费；房产在目前国家调控政策未改变的情况下不建议购买，但是如有合适的商用房项目可进行投资，建议再购买机会未到前可先把工资和奖金购买成人民币理财产品，也可投资15%左右的黄金资产以对抗通胀。
