基本资料
邱先生，今年30岁，与女朋友相恋1年多，打算在明年春节后结婚，两人工资加起来约7500元左右。刚刚在杭州购置了一套房，首付30万元（家里承担），其余70万元商业贷款，邱先生母亲目前每月提供1000元帮助偿还部份房贷。
目前两人都只有社保，一起租房居住，房租每月1500元，其他日常支出2000元左右。两人收入近期内不会有大的变化。
理财需求
以目前状况，房贷应该选择等额本息还款法还是等额本金还款法？房子要2年后才能交付，如何规划装修的费用？
理财分析
资产(元) 负债(元)
工资收入 9万 房租 1.8万
日常开支 2.4万
资产合计 9万 负债合计 4.2万
结余4.8万
家庭资产负债表
理财建议
房贷还款计划：邱先生今年30岁，最长可按揭贷款30年。目前5年以上长期贷款利率6.55%，购买首套自住房贷款利率可享受基准利率的八五折，即为5.57%。
先来比较一下两种还款方式：
如果按照等额本息的方法，首期每月还款本息合计4,004.22元，应还利息总额741518.35元，应还本息合计1441518.35元。如果是等额本金还款，首期每月还款本息合计5192.15元，应还利息总计586212.69元，应还本息合计1286212.69元。
目前，邱先生和女朋友两人工资加起来约7500元左右，房租每月1500元，其他日常支出2000元左右，每月结余4000元。加上邱先生母亲目前每月提供1000元帮助偿还房贷，选择等额本金还款，还不够每月还款数，如果节省每月日常支出，一则会影响生活质量，二来也没有多余的结余资金储蓄。因此，以目前状况，建议邱先生选择等额本息还款方式，这样每月还款压力会轻松一些，加上邱先生母亲每月1000元还款补贴，还能结余1000元左右用于储蓄。
装修计划：邱先生的新房2年后交付，但手头只有2万元左右的积蓄，新房又有按揭，不能做住房抵押装修贷款，建议使用工商银行家居装修卡分期解燃眉之急。邱先生只要找一位自然人作担保，办一张工行牡丹家居装修专用卡，就可以在与工行签订《牡丹信用卡特约商户协议》的装修公司办理专项分期付款业务。家居卡分期业务涵盖装修公司的建筑装修、板材、地板、家电、家具、灯具、地暖设备、厨卫设备等。申请分期付款的金额应满足：申请总金额/装修对象的建筑面积＜4000（元/每平方米）。期限最长可分36期，缓解客户的还款压力。
健康保障计划：邱先生和女朋友都只有社保，建议邱先生购买工银安盛人寿御立方保障计划，年交保费6000元，交费期10年，可获得10万元保额。该产品保障范围广，重大疾病保障范围达到40种，远高于同业产品通常保障25-30种重疾，而且最多可获得三重重疾赔付。如果发生重疾获得赔付后，将豁免后续交费，并继续享有重疾保障。无病还能养老，该产品提供88岁满期金及分红利益，完善生活安排，最大化保有财富。
