陈先生和太太刚结婚，有一套90平方米的住房，无贷款，两人年收入10万元左右，公积金加起来每月4000多元。陈太太婚前买了套65万元的房子，首付35万元，剩下的30万元做了公积金贷款，月供2000元，因为是婚前买的，所以只能用她的公积金供着，每个月正好能还上。现在两人手头还剩18万元左右存款，计划未来两年内要孩子。目前支出每月3000元左右。
理财需求
陈先生看中了一款13万元左右的车，像他这样的情况适合买车吗？
理财分析
陈先生家庭目前来看收入属于中等水平，正处于财富积累期，资产情况来看有房两套，一套自住无贷款、一套投资有按揭，但公积金还款无负担。两人合计年收入约10万元，按目前收入支出状况，年结余6万元左右，家庭储蓄率不错。目前家庭存款18万元，有购车的打算，但如买车将加大家庭年支出，降低储蓄率。考虑到该家庭属于新婚家庭，随后两年内又有要小孩的打算，建议该家庭要加强平时的资产积累，提高理财能力。
家庭保险保障规划：首先是建议家庭加强保障，根据目前的家庭情况，只有基本社保是远远不够的，当今社会由于环境污染的加剧、工作压力的增大，一些重大疾病的发病率较以往都大大提高了，而一旦发生重大疾病，既失去了工作收入，又要花费巨额的医疗费用，会给家庭经济带来很大的压力。因此，通过商业保险的方式来弥补医保的不足还是很有必要的。建议可以分别投保终身重疾险，保费支出控制在每年8000元左右。
子女教育金规划：子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标,无论教育金充裕与否，最好预先规划。从陈先生家庭的财务情况来分析，两人较为年轻，因此可以选择一些具有一定风险的理财产品，建议使用基金定投作为重点的投资方式，每月运用生活必要支出外的节余资金进行基金投资，实现长期、小额、有计划、有目标的稳定投资，既能坚持储蓄，又不会造成经济上的负担，积少成多，因为复利的影响，长期收益远高于零存整取，使小投资变成大财富，以应付日后对大额资金的需求。长期投资还能摊薄成本，同时也避免了投资者因市场行情波动为择时进入而带来的烦恼。（按目前的经济情况建议每月1000元参与定投计划，以后可视收入情况逐渐增加）
家庭紧急备用金规划：将3-6个月的日常生活开支作为家庭的紧急备用金，用来应付家庭的突发事件，额度约为1万元，可以银行存款或货币基金的形式存放。
资产投资规划：首先陈先生有购车打算，如住房与单位交通不是太不方便，建议推迟买车计划。一是购车会给家庭增加不小的经济负担；二是道路交通不畅、停车困难，都是比较实际的问题，目前地铁即将开通，未来通过公共交通出行将更加便捷。如还是有购车打算建议推迟到小孩出生后。结余的18万元存款建议可以定期存款的方式存放。因目前投资理财市场风险加大、收益水平不断下降。银行利率水平也呈下降通道，所以建议以稳定的定期存款锁定当前利息。
