银行是一个特殊的行业。随着经济的发展，银行业不断进行着机制的改革和创新，银行业务从过去的单一业务转为多元化业务。除了传统的国有银行，股份制商业银行也如雨后春笋般不断涌现，银行的同业竞争趋于白热化。在竞争激烈的大环境下，市场占有率以及利润成了各大银行的首要追求指标。作为高风险行业的银行业，面对着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险，合规风险也无处不在。
十案九违规。在实际操作中，银行面对高利润的刺激是否能够严把内控流程，紧绷合规之弦；银行从业者面对金钱是否能够抵制住诱惑，坚持个人的职业操守;对于熟悉的客户，是否能够坚持规定流程办理每项业务……诸多的风险因素不断冲击着银行的经营安全，也使银行面临着较高的合规风险。
作为银行的工作人员，无时无刻不在经受着各式的风险。小到一个数字、小数点的错误带来的风险；大到某些别有用心的人用假证件、假票据等以达到诈骗银行或客户资金的风险。我们如何在这个高风险的行业中保护好银行及自身的利益，不给风险有机可趁的机会，我觉得可从以下几点加以完善：
一、端正思想，充分认识风险的严重性
常常会有人觉得合规操作只是一句口号，在实际操作中不必太较真。殊不知，这种思想已经为风险埋下了隐患。
2010年11月25日，新疆分行某支行柜员办理客户定期开户业务，误将开户金额1.5万元录为15万元。为掩盖操作失误，规避反交易监测，柜员要求客户提前在支取凭证签字并留存密码，1小时后，在客户不在场的情况下，对错开15万元存单进行销户处理。
2010年12月1日，甘肃分行某网点柜员为了完成网点营销任务，经与客户协商后，使用客户资金进行操作,用“5925”交易频繁购买和赎回理财产品，单笔金额50万元，共计64笔。虚增理财产品销售量。
2010年11月8日，甘肃分行某网点根据某中学要求需要为每位教师单独开立定期存单用于代发教师奖金。当日营业日终，柜员在客户不在场情况下，代填存款凭证，代为输入开户密码，代客户签字，非营业时间集中开立了45张定期存单。
一个个真实的发生在我们身边的案例一次次的给我们敲响了警钟。合规操作，决不能停留在口头上。可能有人会觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们每一位员工身体力行的去实施。
二、合规操作，用行动去体现
再严密的制度也需要点滴践行才能实现其价值。对于银行业，合规操作、严格按制度操作就像一扇严防死守的安全门，保护着银行资金和员工自身的安全。在工作过程中，需要我们加强业务知识的学习，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜台服务的能力，以优质的服务吸引客户，也减少由于客观原因带来的风险事件。对于一线员工而言，最重要的就是正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。
近些年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，也给我们众多的银行从业人员拉响了警报。我们为此要认真抓好制度建设，一方面要根据一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
此外，做好违规案件的防范工作。加强重要岗位人员的管理。对于重要岗位人员进行定期、不定期的排查工作，可通过员工行为动态分析会的形式，由班子成员、监察员工与部门负责人一起分批对各科室、网点的员工逐个进行分析。按照不同风险度情况，采取逐项排除的方法，逐个进行分析排查，了解掌握员工行为动态情况。在横向上，既要分析员工自身的情况，又要分析员工的家庭的状况、平时的生活圈等情况、包括家庭成员感情状况、经济状况等，员工交友的类型、范围等。在纵向上，也不局限于分析员工目前的状况。对思想、行为、周边环境发生异常的员工密切予以关注,关键时候可采取一对一的帮助,尽可能地将错误的思想苗头掐死在萌芽状态。
三、分清主次，促进行里业务快速发展
银行里大客户作为客户群中最为特殊的一类群体，根据“二八法则”，这类占行里总客户数20%的群体给行里带来了80%的利益，是行里重点维护的客户人群。同时，这类特殊客户必然存在一些不符合规范的特殊要求，给我们的经营过程中带来风险。现今由于银行业同业竞争激烈，对于客户的要求我们都尽量满足。然而在满足客户要求与合规之间如何寻找一个最佳的平衡点，使客户能够接受，这引起了我的思考。我们常常会碰到这样的大客户，当他们提出一些不合规的要求被我们拒绝时，他们会以如果你们不给我办理，我就把户头转到其他银行去相要挟。我们能否在合规的前提下满足客户的要求，或者在客户提出无法办理的违规要求时，顺利说服客户呢？
对于大客户的不合理要求，换位思考下，我们不难理解。客户对银行的业务不熟悉，对很多的规章制度不了解，对银行可能存在的风险也不重视，提出不合理的要求对他们自身来说也合情合理。但面对客户这些不合理的要求时，我们首先应该清楚的了解到客户要求所办业务的最终目的。同时发挥我们的专业特长，积极需求各种合规的方式，用其他的方法帮助客户解决他们的实际需求。面对实在无法完成的要求时，耐心地对客户做好解释工作，力求客户的理解。同时也及时提醒客户日常操作中可能面对的各种风险，帮助客户保证资金安全，将风险降到最低。此外，在平时积极做好客户的日常维护，增进与客户的感情，加强与客户的沟通，以优质的服务吸引更多的客户来我行办理各项业务。
四、加强企业文化建设，提高经营管理水平
工行沉淀了多年的企业文化深深影响着每代工行人，有人说，工行人在外，不报来路，便知来自工行。其原因就在于工行优秀的企业文化，也体现了工行优秀企业文化对于每一位工行员工的影响。行为学研究得出，人有从众心理，而当一个动作重复二十一天后就会形成习惯。企业文化亦是如此，文化的形成不易，更需要每位员工用心去感受，去坚守，去践行。
对于企业的合规文化，也需在全行范围内形成一个大环境，首先要从各级领导开始，加强其对于合规文化教育的认识，从而成为合规文化建设的倡导者、推动者与执行者。当今社会快速发展，各种新知识、新事物不断涌现，银行也有各种新业务、新产品，这就需要我们不断学习，系统地学习与银行业相关的各类金融理论知识、法律法规等。在全行范围内创造出一股勤学习、精业务的氛围，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升工行形象。
合规和行为规范，是银行业永恒的主旋律。作为银行一员的我们，更应该以实际行动去践行员工行为规范，坚持合规操作，保障银行的运营安全与自身的职业生涯。
