问：今年31岁，现工作月收入4000元。丈夫32岁，月收入5500元，有一个女儿，现在一岁半。早年贷款购入1套自住房(现市值70万元)，月供1800元，尚欠银行16万元。每月家庭开支3500元，有一小车每月费用1000元。现有银行存款35万元，夫妻均有社保医保，各购有一份重疾病保险(保险年缴共9000元，其中6000元是万能型理财险)。孩子尚小，花费不少，想要给孩子和自己安稳的生活，请问现在应如何理财才合理?
答：从提供的基本情况分析，莫女士家庭投资仅是银行存款，基本没有理财投资经验和经历，因此建议可以先进行中低风险的投资。
根据今年整体投资市场状况的预计，股票市场将会比2012年有较好的表现，纯债券市场收益率将比2012年有所下降。结合莫女士家庭情况和投资经验等因素，给出以下理财建议：
1.将家庭可投资资金的60%放到银行理财产品或21天、60天的理财类基金中，本金安全、收益比定期要高。
2.将可投资资金的15%购买配置型基金产品；将剩余的25%投资到可转债的基金产品中。
3.如果家庭有条件，可以在每年黄金价格比较低时，为孩子购买20克的金条进行保存。
