●基本资料
徐太太新婚，做销售工作，收入不固定，月工资平均1万元，目前怀孕。丈夫月收入8000元。已经买房，贷款20年46万元。每月月供3000元。徐太太父母退休有退休金，徐先生父母无退休金，但有两姐姐和其共同承担生活费。目前存款15万元购买理财产品，5万元投入股市，1.5万元存活期。
●理财需求
如何理财更加合理。
●财务分析
根据该家庭的情况分析，家庭正处于成长期。事业处于上升阶段，经济能力逐渐稳定，生活费用增加、教育负担增加、保险需求高峰、需筹备养老金等，肩上负担逐渐加重，风险承受能力中等。
该家庭收入来源主要为工资收入，5万元股票虽然没有具体说明目前是亏损的还是盈利的，但即使是盈利，可获得的投资收入占比也不大，且投资收入不固定。这种收入模式虽然安全性较高，但当工作出现不稳定情况时，可能会对家庭的财务收支带来一定的风险。资产主要以固定资产房产为主，虽然安全性较高，但自住的房产不产生任何收益，不利于应对家庭出现的各种突发事件。目前有46万元房贷，收入还贷比17%，处于合理水平，可支配收入比例中等，有一定的投资空间。考虑到徐太太已经怀孕，随时有因身体原因休息的可能，孩子出生后生活费用会快速增加，近期不适合做风险投资。
●理财建议
紧急预备金规划：徐太太已经怀孕，随时可能收入中断或遇到突发事件需要用钱，建议准备25000元紧急预备金。可以放在活期账户上作为日常生活开销，由于理财产品必须到期才能支取，无法应对家庭突发事件，建议15万元理财到期时拿出5万元存定期，10万元继续购买理财产品。
家庭保险规划：徐太太的收入略高于徐先生，可购买相同保额的保险，建议补充一定的重大疾病险、定期寿险和意外险。可购买互为受益人的期交型终生分红寿险（附加一定的意外保障），20年缴费，年保费大约5000元。同时购买两份消费型的重大疾病保险，消费型的重大疾病保险是指在保险期间内或终身，只有发生保险责任范围内的重大疾病才予以给付保险金，年保费大约1000元。
子女教育金规划：孩子出生后，需要尽早为其制订教育规划方案，主要考虑家庭的承受能力与期望之间的平衡，确定需要准备的教育金额，可以通过定投的方式为其积累教育金。等徐太太生完孩子正常上班后，可每月定投1500元，如果按平均每年8%的收益计算（不考虑通胀和学费增长），基本上可以满足孩子的教育金需求。
老人赡养规划：目前徐太太父母有退休金，徐先生父母需要赡养，未来双方父母的赡养和照顾会给家庭带来一定的压力。建议每月定投1000元，投于较为稳健的混合型基金中，获得平均5%左右的年投资回报率，作为父母养老的准备金。
其他规划：经过以上规划后，可以每月定投1500元用于达成其他目标。这部分的资金积累可以用于夫妻双方的养老计划、孩子的教育计划、旅游计划等。根据未来的收入情况，可以考虑车辆更新，改善住房等。
