根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐藏其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。现实中犯罪分子的洗钱手段层出不穷、变化多端，常见的手段有提供账户“过渡”、现金收付、购买金融产品、跨境转账手段，犯罪分子也在利用“技术升级”侵入我们的日常生活，近年来，普通的充值缴费、网络平台“打赏”、代理退保等也被犯罪分子“攻陷”沦为洗钱工具，还造成普通大众的财产损失。
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预防骗局知识
1利用虚拟货币，洗钱新手段（选自最高人民检察院、中国人民银行惩治洗钱犯罪典型案例）
2015-2018年陈某波注册成立意某金融信息服务公司实施集资诈骗，为移财产，掩饰、隐瞒犯罪所得，陈某波将非法集资款中的300万元转账至陈某枝个人银行账户，并与陈某枝离婚，后犯罪行为被公安侦查后陈某波潜逃境外。陈某枝明知陈某波因涉嫌集资诈骗罪被立案侦查并逃往境外，仍将上述300万元转至陈某波个人银行账户。另外，陈某枝按照陈某波指示，将陈某波用非法集资款购买的车辆以90余万元的低价出售，随后在陈某波组建的微信群中联系比特币“矿工”，将卖车钱款全部转账给“矿工”换取比特币密钥，并将密钥发送给陈某波，供其在境外兑换使用。2019年12月23日，上海市浦东新区人民法院作出判决，认定陈某枝犯洗钱罪。
2贪图便宜被诈骗，充值成功“帮”洗钱
犯罪分子在网络平台广泛发布充值、购买优惠券等信息，吸引贪图便宜充值的潜在客户，事后往往被犯罪分子删除“好友”或撤销链接，直接被骗走充值资金；此外，犯罪分子还可以通过购买者的交易及刷单洗白黑钱，从而混淆、转移非法资金。
3名为“打赏”主播，实为合谋洗钱
犯罪分子与网络直播平台主播合谋，以提高人气为由，通过控制的平台账号，以刷单、打赏礼物的形式（或者通过打赏中介出售充值有打赏币的网络平台账号），转移、隐匿犯罪所得，主播再将收到的打赏款转账到犯罪分子个人账户，主播赚取佣金，完成非法资金的清洗。
4“代理退保”套路多，“借道”洗钱还失保障
犯罪分子以能够“退旧投新”换“高保障、高收益”的保险产品为由，骗取个人的身份证、银行卡、保单、联系方式等信息后，“借道”个人银行卡“换产品交保费”、“退费到账”，从面混淆、转移非法资金，个人不仅信息泄露被利用，还因为退保损失原有的保险保障。
守住“钱袋子”心法口诀
正规机构是首选，安全可靠有保障
黑钱洗白多套路，替人提现要拒绝
尽职调查需配合，实名登记防盗用
网络虚拟难辨伪，时刻警惕防陷阱
证件账户要守牢，出租出借有风险
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