一、【案例简介】
年过六旬的张阿姨在银行办理存款时，经工作人员推荐购买了一款 “收益高、有保障” 的保险产品。销售人员强调该产品年化收益可达8%，且“随时能取”。但一年后张阿姨急需用钱时才发现，该产品实为5年期寿险，提前退保有损失，最终不仅没拿到收益，反而亏损了本金。
（案例来源于网络）
二、【案例分析】
此案例中，销售人员未根据张阿姨的年龄、风险承受能力及资金流动性需求推荐产品，将长期寿险销售给对资金灵活性要求高的老年人，违背了 “适当的产品卖给适当的人” 原则。同时，通过夸大收益、隐瞒退保损失等误导性话术销售，也违反了“适当的销售方式”要求。
三、【消费风险提示】
购买保险时，务必明确自身需求（如人身安全保障、家庭财产保障、退休规划等），了解产品性质（如人寿保险、健康保险、年金保险等），对 “高收益”“零风险” 等宣传保持警惕，仔细阅读条款中关于缴费期、保障期、退保规则、责任免除等内容，不被销售人员的片面描述所左右。
（陈慧琴）
