为切实防范涉保险金融诈骗，守护群众财产安全，现结合真实案例开展风险警示，提醒广大消费者提高识诈、防诈能力。
一、案例简介
近期，被保险人K女士前往某寿险公司柜面，咨询保单贷款相关问题。工作人员核查后发现，该保单从未办理过保单质押贷款业务，但在两周前由投保人K先生（K女士父亲）本人通过保险公司官方APP，自主办理过万能账户部分领取业务，全程为官方正规操作。
经详细沟通了解到：投保人K先生年纪大，无文化，金融风险识别能力较弱。两周前，因急需资金周转，曾携带个人保单，前往外部某咨询公司，办理保单质押贷款业务，最终对方帮其成功到账资金5.5万元，但借机收取了2万余元高额手续费。
因K先生不识字、不懂金融业务规则，全程未察觉异常，今日与女儿碰面后聊起此事，K女士对贷款高额手续费产生强烈质疑，遂前往保险公司官方网点核实，经工作人员科普讲解，父女二人确认遭遇诈骗。
二、案例分析
（一）诈骗核心套路拆解
本案属于典型的涉保险非法中介诈骗，不法分子精准瞄准中老年、文化程度低、不熟悉线上金融操作的弱势客户群体，进行诈骗：
1.精准获客、利用信息差：抓住老年客户不了解保险公司官方业务、不会自主操作APP、不懂收费规则的短板，刻意制造信息差；
2.虚假代办、夸大服务价值：谎称保单贷款流程复杂、必须第三方代办，制造业务办理门槛假象；
3.漫天收费、恶意牟利：正规保单账户领取、保单贷款业务零代办费、无高额服务费，不法分子借机收取近40%高额手续费，属于恶意非法牟利。
（二）法律合规依据解读
1.根据《保险中介监管规定》《金融许可证管理办法》，普通咨询公司无保险代办、金融贷款中介资质，不得擅自从事保单贷款代办、金融居间服务。该咨询公司违规开展保险金融代办业务，超出经营范围。
2.依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗罪相关规定，不法分子以非法占有为目的，利用消费者信息盲区，虚构代办服务价值、恶意收取巨额手续费，骗取他人财物，已涉嫌诈骗违法行为，金额达到立案标准可依法追究刑事责任。
3.按照监管单位规定的收费要求，寿险公司正规的万能账户领取、保单质押贷款、保单借款等基础业务，仅按照监管公示标准收取利息，无任何代办费、服务费、手续费，所有收费标准公开透明、可官方查询。
三、风险提示
1.正规业务零中介费
保险公司官方办理保单贷款、万能账户领取、保单借款等业务，仅按规定计收正常利息，无任何额外手续费、代办费。凡是收取高额中介费、服务费的均为非法骗局。
2.所有业务认准官方渠道
保单资金类业务，仅通过保险公司官方APP、官方客服、线下营业网点办理。公司从未授权任何咨询公司、第三方机构代办保单贷款业务。
3.老年群体务必家属陪同办理
老年人办理保单资金支取、借款等重要业务，建议家属陪同、提前核实规则，切勿轻信社会中介“代办快、额度高、好操作”等虚假说辞。（陆云）
