一、案例简介
张某因经济压力在网上看到“背债赚钱、不用还钱”的广告。中介称只需出面办理贷款就能拿佣金，债务无需本人承担。张某被利益诱惑，将身份证、银行卡、保单、征信报告交给中介，并配合贷款操作，拿到数千元佣金。之后多家机构催收接踵而至，中介已经失联，贷款全部记在张某名下，不仅背负巨额债务，征信也出现逾期。（案例来自于网络）
二、背景释义：什么是职业背债？
职业背债属于金融黑灰产，中介以“拿佣金、不用还债”为诱饵，哄骗他人以本人名义贷款，大部分资金被中介占有，参与者只拿少量报酬，但债务全部登记在本人名下。口头承诺“不用还钱”没有法律效力，参与者除承担还款责任外，还可能涉嫌刑事犯罪，同时个人保单、征信信息泄露，易遭遇代理退保等二次诈骗。
三、案例分析
本案是典型职业背债黑灰产案例：
1.债务由本人承担，口头承诺无效
以本人名义办理贷款，借款合同主体就是自己，无论资金给谁使用，都要承担还本付息义务。《民法典》第六百六十七条，借款人应当按照借款合同约定履行还本付息义务。
2.出借身份材料存在刑事风险
随意将身份证、银行卡交由中介办理贷款，一旦中介用于套贷、诈骗，参与者可能涉嫌帮信罪。《刑法》第二百八十七条之二【帮助信息网络犯罪活动罪】，为网络犯罪提供银行卡、身份验证等帮助，情节严重的需承担刑事责任。
3.随意泄露金融敏感信息，滋生次生风险
向陌生中介提供保单、征信报告，违反个人信息保护的必要原则，极易信息泄露，遭受连环金融骗局。《个人信息保护法》第六条，收集个人信息应当限于最小必要范围，不得过度提供个人敏感信息。
四、风险提示
1.摒弃“背债躺赚”幻想，凡是宣称背债拿佣金、不用还债的都是骗局，切勿因小利冒险。
2.妥善保管身份证、银行卡、人脸信息、保单、征信报告，绝不交给陌生中介代办信贷业务。
3.认清法律后果：以自己名义借贷就要承担债务，逾期会留下征信污点，严重的承担刑事责任。
4.资金周转请走正规渠道，寿险客户可通过保险公司官方咨询保单质押贷款、减保业务；借贷选择银行等持牌机构。
（陆云）
