为进一步加强信用卡分期付款业务管理，强化内部控制，促进业务持续健康发展，工商银行台州分行积极开展信用卡购车分期付款业务专项检查，近日下发整改措施，努力防范风险，减少或杜绝风险隐患。
工行台州分行自2009年开展购车分期付款业务以来，取得了很大的业绩和发展，但也存在着一些制度落实中的操作问题，特别是一些支行的风险意识问题，认为分期付款业务是担保公司全额保证业务而放松管理，存在一些风险隐患。为此，该行制定周密的检查方案，组织各派驻行督导员，从2月份开始在开展非现场排查的基础上，起对全市信用卡购车分期付款的业务操作流程、抵押担保及保证金管理、逾期代偿、档案资料管理、台账管理等重要业务环节开展现场检查，检查时限是
本次检查采取现场检查和非现场检查相结合的方法，充分运用凭证影像查询系统、信用卡分期付款管理系统进行相关数据查询、分析、比较，重点从以下六方面开展工作：
1、和支行客户经理及相关人员进行交谈了解，重点了解信用卡购车分期付款业务受理、担保金管理、档案资料传递保管、抵押权证领取入库等情况，就操作环节进行了征询。
2、本次检查对
3、抽取检查范围内的信用卡购车分期付款管理系统数据与全市信用卡购车分期付款业务数据进行匹配，对不符情况逐笔核查。
4、下发《个人汽车贷款保证金调查表》，了解全市各家担保公司保证金账户开立、缴存情况；查看各保证金账户近一年支出记录，检查有无异常支出。
5、根据2月份《担保公司垫付购车分期逾期客户清单》及《分期付款代偿保证金清单》，逐户、逐笔核查各家担保公司代偿金账户资金到位情况，代偿垫付是否及时。
6、现场对检查范围内的所有购车分期付款业务档案、银行卡业务档案、车辆抵押权证的归档情况逐笔勾对，并对车贷卡发放情况进行检查。
从检查和督查情况看，各行在分期付款业务管理各个方面基本能贯彻执行各项制度，加强了风险控制力度，但在有些重要业务环节方面也存在制度执行不到位现象，如操作流程执行中业务受理环节不够规范、签购单审核不严；抵押、担保及保证金管理中保证金账户使用欠规范等。
针对排查中发现的问题，该行提出以下整改措施和意见，以进一步提高制度执行力，防范经营风险，保证信用卡分期付款业务的健康发展：
1、全面总结分析问题成因，认真做好整改工作。要求各行对照各项相关监管要求和制度规定，对检查中发现的问题进行仔细、全面的整改。对已整改的问题要回顾检查，对还未整改的问题要详细部署，落实整改方案和期限，确保整改工作落实到位，不留隐患。对查出的薄弱环节要深入研究，从制度、流程层面提出根本解决办法。同时，对于检查出的问题，要举一反三，建立同类问题的防范预警机制，以有效防止同类问题的再次发生。
2、不断梳理分期付款操作流程，规范业务管理。一是要加强对分期付款业务流程的梳理和相关配套制度的修订，规范受理、审查、调查、审批操作流程。二是加强重点风险环节的管理，切实执行业务受理双人面谈制度，严格落实交易的真实性和合规性，规范额度调整、领卡环节，严格业务档案交接、抵押权证登记入库等环节。三是各派驻行督导员要将分期付款业务纳入日常检查范围内，对本次专项检查发现的问题要跟踪整改情况。
3、加强分期付款业务风险管理，防范经营风险。一是加强信用卡分期付款系统管理，及时做好数据录入工作，实现分期付款从业务审批到卡片调额、后台监控的全流程管理，全面提高风险控制水平；二是加强违约催收管理，落实催收职责，留存详细的催收记录，并按规定标准对多次违约客户进行保证金扣划；三是加强对担保公司、合作商户的管理，研究完善担保机构退出机制，加强对担保公司的日常回访和动态监控，防控担保公司偿付能力恶化风险。
