基本资料
俞先生夫妻都是28周岁，在萧山上班，儿子目前9个月大。夫妻双方都是机关事业单位员工，家庭年收入18万元，有医保和养老保险，公积金两人都自己缴750元/月，无存款（明年开始估计有结余）。现有1幢小产权房。每月小孩花费1000元，汽油支出1000元，日常开支2500元左右。目前，俞太太父母有劳保和医保，俞先生的父母有养老金和农医保。去年10月开始定投南方沪深300指数基金和嘉实沪深300指数基金各1000元，到目前亏损约10%。
理财目标
儿子渐渐大了，考虑买庆春隧道附近江干区学区房；儿子将来的教育金；两人的养老金。
理财分析
俞先生家庭年收入18万元，消费月支出总共4500元，年支出5.4万元，投资月支出2000元，年支出2.4万元，年结余10.2万元。该家庭处于家庭成长期阶段，这个阶段的特点家计支出固定，教育负担增加，保险需求高峰。
理财建议
由于此阶段没有存款，累积存款不高。因此在理财上通常以存款和基金定投为主，先累积足以用来做多元化投资或创业的第一桶金。
需尽快建立家庭应急款：以6个月必需开支为标准，约3万元，可以存成定期一本通3个月自动转存，提高储蓄利息，要用多少可以取多少。这样既保证了流动性又保证了一定的收益。平时每月的结余可以存入定期一本通来积累资金。
定投规划：俞先生已经在投资的基金定投，是可以积累资金成中长期的子女教育金规划与自己的退休计划。虽然目前账面亏损约10%，但基金定投本身就是一个长期的小额投资，现在的点位买入都能降低投资成本，达到均衡投资的目的。在长期复利的效果下收益还是很可观的。当然由于目前2只投资品种标的一样，都是300指数，可以适当作出调整来降低风险。建议可以考虑工行的黄金积存业务，同样的方式投资于较为保值增值的实物黄金，是个不错的选择。
保障规划：目前，俞先生夫妻还很年轻，是家庭的主要经济来源。身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视，所以，一份意外保险是十分必要的。建议夫妻互以对方为受益人购买一份分期缴费型的银保产品。选择意外伤害保费高的品种，总金额控制在2万元以内，选择年末有结余时缴费。这种产品有保本收益加每年分红，总收益也不错。比如工银安盛人寿稳得富A两全保险产品就比较适合。
以后如需买房，可以办理公积金贷款和商业贷款的组合，较一般商业贷款利率低，减轻每月还贷压力。最后，该家庭应该通过深造提升工资收入或者节约减少生活开支来增加每年的净结余收入，这样可以增加投资理财的资产基数。
