问：我30岁，IT公司项目经理，年薪税后20万(每年有望增长6%)，月支出5000元。手头30万元自己用于黄金投资，目前不赚不亏，另有25万元用于股票投资，亏损5万元。女友27岁，外企行政，年收入税后10万元，年支出4万元，有存款5万元，理财产品15万元，基金定投3万元。两人计划1年内结婚，在市中心购买100万元左右二手房一套，两人住房公积金每个月有3500元。想优化理财结构，请理财团队指教。
答：自有资金30万元黄金，20万元股票，存款＋理财20万元，基金3万元；市中心购买100万元的二手房，先提取已有的公积金，按年龄估算应该有20万元左右，再申请公积金贷款，首付三成30万元，如果是二套不能公积金贷款。
按目前的资金，绝大部分将用于购房，购房后将进入资金重新积累的过程，而且每个月还要应对月供，盈余部分以基金定投和黄金积存为主，关键在于开源节流，控制支出，形成良好的储蓄习惯。
