邮储银行台州市分行简介：
邮储银行台州市分行自08年4月成立以来，在各级政府、金融监管部门以及社会各界的关心支持下，充分依托覆盖城乡的网络优势，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的定位，自觉承担起“普之城乡，惠之于民”的社会责任，走出了一条 “普惠金融”的发展道路。
经过不懈努力，邮储银行台州市分行已成为全市网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构之一。拥有营业网点136家，ATM276台；资产总规模达到212亿元；各类存款总额达208亿元，其中个人储蓄存款190亿元，居全市银行业第5位，贷款结余80亿元，贷款规模位于邮储银行全国地市机构前10位。贷款质量保持良好，贷款不良率为0.34%。
专注“小”字，不做唯利是图的银行
拥有覆盖全国城乡3.9万家分支机构，邮储银行自成立伊始，便拥有着服务小微的天然优势，“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”，在服务小微企业上，邮储银行一直践行着普惠金融的社会责任，走出了一条独特的发展之路。
邮储银行台州市分行成立五年半的时间里，累计为台州市小微企业发放贷款57608笔，金额210.82亿元，惠及全市2.9万户小微企业主，服务客户数居全市银行业第二位。该行发放的个体户小额贷款平均每笔只有10.70万元，小企业主个人商务贷款笔均金额仅为48.50万元，小企业法人贷款笔均金额不到217.00万元。
单笔金额小，服务范围广，这是邮储银行小微企业金融最大的特点。
家住仙居安岭乡的老李便是个案例。老李说，那天他正在自家杂货店里理货，没想到邮储银行的信贷员真的来到他的店里实地调查，原来老李家住素有“台州西藏”之称的安岭乡，地处偏远，交通不便，需要坐2个小时的公交车才能到达镇里，而且有些山路不太好走，只能步行前往。
老李家开杂货店，前不久家里受到台风影响，房屋受损严重，成了危旧房，老李为翻盖房屋和进货资金犯愁，手头比较紧张，前不久在看到邮储银行个体户小额贷款的墙体广告后，提交了贷款申请。“说实话，我根本没抱希望，我一没存款，二没房产，家里住得这么偏，怎么会有银行贷给我呢？”可他却不曾想到在信贷客户经理实地调查后15天内，就收到了邮储银行发放的3.6万元贷款。
这类个体户贷款，单笔金额小，风险高，大部分客户分散在边远乡镇，前期调查、贷后检查耗费时间长、精力大，如何充分调动辖内各行发展小微企业贷款的积极性，扩大小微金融覆盖范围，邮储银行有自己的一套办法：在信贷技术上，邮储银行不仅借鉴了国内外先进信贷技术，还结合自身试点经验，创造性提出符合邮储银行实际的“微贷技术”，简单说就是“五法、五P”，即在信贷调查中通过“看、拍、问、听、要”的“五法”，发挥五种调查方法的有效作用，注重企业及企业主软信息，了解企业经营状况的第一手资料;在授信审批时，做到关注借款人(People)、融资用途(Purpose)、还款能力(Payment)、担保(Protection)和借款人展望(Perspective)“五P”，确保风险可控制。在资金管理方面，借鉴国内外商业银行“资金池”的管理经验，采取差别化的内部资金定价，通过对小微企业贷款实行较低的内部资金价格，引导分支机构加大小微企业信贷投放。在绩效考核方面，邮储银行加大对小微企业贷款的考核力度，充分调动辖内从业人员发展小微企业贷款的积极性。在信贷额度方面，邮储银行目前对支农支小的小额贷款和小企业贷款规模单独管理，不做规模限制，将有限的信贷资源向“三农”和小微企业倾斜。目前，台州分行小企业贷款余额居全省邮储银行系统第3位，全国第13位。
发挥“特”字：支小新模式破解产业融资难题
近年来，诸多银行虽争相发力于小微企业贷款，但针对小微企业行而有效的金融产品供给仍相对不足，尤其是分布于县域的小微企业金融服务更是缺乏。邮储银行在台州温岭开展了全国首批小微企业金融服务特色支行建设，通过“一行一品”工程，从当地小微企业客户特点出发，支持重点行业、特色行业、特色市场的发展。
作为台州民营经济最为活跃的地区，温岭是我国第一家股份合作制企业的诞生地，当地泵与电机、空压机、汽摩配等制造业已成为全国性的特色产业。由于泵与机电行业受原材料、配件价格波动的影响较大，随着市场竞争的日益严峻，产品创新、技术更新、渠道建设和品牌维护所需要资金不断提升，融资难便成了绝大数企业主最担忧、最力不从心的问题。
温岭市伊科自动化设备有限公司就曾经遇到过这个难题，该公司是一家以生产全自动电脑控制绕线机、自动线圈及楔片嵌入机等设备的企业，拥有职工30余人。公司负责人王挺是温岭市大溪镇第一个敢“吃螃蟹”的人，他自主引进技术，并成功研创了自动化嵌线机代替人工作业。
众所周知，小微企业有“三缺”，即缺资金、缺技术、缺劳动力。2011年，温岭市伊科自动化设备有限公司就遇到了这样的发展瓶颈。招工难，员工不稳定，订单量不断增大，每天800多个生产量需要20个员工加班加点，才能勉强完成客户订单任务。如果继续按部就班走以前的老路，企业发展肯定会受到影响。为了让公司能够在激烈的市场竞争中生存并发展起来，“做别人做不了的产品”在王挺的脑海里久久徘徊，他决定从外引进技术，自助研创自动化嵌线机代替人工作业，不但能够解决招工难、人工成本高等问题，更能够提高市场竞争力。
但制造新设备的铜、铁、铝等原材料价格日渐上涨，资金周转问题便成了眼前最大的难题，“伊科”想要度过这次难关更是举步维艰。恰巧，邮储银行温岭市支行在温岭市大溪镇组织一场“银企对接会”，王挺遇到邮储银行客户经理小庄，倒出了自己一肚子的苦水。“天天都往银行跑，但都因各种原因不愿意贷款给我们”。作为公司的主要负责人，王挺在那个艰难时期为了贷款没有少碰壁。令人庆幸的是，客户经理小庄在与王挺深入交谈、分析公司发展前景后，告知可以在邮储银行申请小企业贷款，支行同意给予5%的利率优惠，客户经理小庄的这一番话给王挺吃了定心丸。
在申请贷款后的第二天，温岭市支行便派专人上门实地调查，前后不到半个月的时间，温岭市伊科自动化设备有限公司便获得了400万元的授信额度。
“伊科”通过邮储银行获取贷款在该行支持小微企业成长壮大中并不只是个案。针对该行业面临的融资现状，温岭支行根据当地政府筛选出的146家泵业企业作为重点扶持对象，出台了《邮储银行温岭市支行关于进一步信贷支持温岭泵业转型升级的实施意见》，明确了对泵业重点倾斜和扶持的信贷政策，强调优先支持成长型的小微水泵企业，优先支持泵业设计、研发等服务项目。据悉，该行共建立泵与机电企业档案2750户，积极跟进并分析泵与机电行业创办期、生存期、成长期等各个阶段的融资需求，组建营销团队。为加快小微企业金融特色支行的发展，台州分行在贷款利率优惠、审查审批绿色通道、专项营销费用等方面，给予了政策倾斜，有力支持特色支行发展。截至2013年10月，邮储银行温岭市支行对小企业的新增信贷投入增占新增贷款的89%，贷款500万元以下的小微企业有6000余户，其中支行对泵与电机产业的授信余额达到19154.8多万元，支持1100多家泵与电机企业开足马力扩大生产。
突出“帮”字，做小微企业的“贴心人”
小微企业作为国民经济的重要组成部分，近年来虽然得到了一系列政策扶持，但由于内需疲软、出口乏力、成本价格上涨、融资难等问题，仍然成为制约其发展的重要因素。
由于企业规模小，资金与可抵押的有效资产在银行发放贷款的要求面前显得苍白无力，且因为贷款金额不大，小微企业也往往不被银行重视，伴随着“融资难”问题而来的是融资流程的繁琐，小微企业的资金链有限，所需贷款大多为较短期限内急需使用的资金，且使用贷款的频率较高，可谓有着“短、小、频、急”的特点。
在了解小微企业的融资困境后，如何“扶小帮微”，邮储银行台州分行推出了“走出去、贷得到、贷得快、贷得好”的策略，助力小微企业更好地摆脱困境。
“走出去”，就是邮储银行信贷客户经理送贷上门，采取走企入户的办法，提供金融服务。
讲起贷款，台州某电机制造公司的金银康还清楚地记得当时的情形，“那时，我正准备采购漆包线等原材料，但手头一时抽不出这么多钱。”他说那时邮储银行的客户经理小许来宣传，他抱着试试看的态度申请了贷款，从提交申请到贷款入账，不到一周时间就贷到了350万元，解了燃眉之急。主动上门服务，是邮储银行小微企业贷款的一大特色。这项服务使得大批从未得到过正规金融机构信贷的小微企业主知道，邮储银行能为他们提供信贷服务。据悉，该行通过召开座谈会、银企对接会、下厂入户等形式，深入了解当地小企业生产经营情况、听取意见和建议，以掌握不同企业的生产特点、金融服务需求及信贷支小支实工作面临的新情况，为小微企业与银行之间搭建相互沟通及交流的平台。在该行在举办的“邮储阳光行动”活动中，共举办各类型业务推介会189场次，覆盖全市82个乡镇街道，走访农户、个体工商户8600多户，拜访乡镇街道联络员97名，了解到3000多家有融资困难及需求的农户或微小企业，融资金额需求达7.6个亿。目前，邮储银行台州分行已经解决融资需求的企业2100余家，已发放贷款6个多亿元。
“贷得到”，就是邮储银行小微金融担保方式多，陆续推出了信用、保证、联保、房产抵押、设备抵押、动产质押等担保方式，满足不同客户群体的需求。
“贷得快”，就是开通贷款绿色通道，优化贷款流程和手续，缩短客户融资时间。
“贷得好”，一方面是邮储银行推行的“阳光信贷”文化，包括公开透明的信贷业务流程，严格的信贷从业人员行为规范“八不准”，另一方面是较低的融资成本。邮储银行对小微企业执行差别化优惠利率定价政策，一般利率不超过人行同期基准利率上浮25%，最低可至基准利率，不附加额外条件，切实为小微企业融资节约财务成本。
